Zaznacz stronę

Klient

Warto wiedzieć

Czym skutkuje nieopłacenie raty za ubezpieczenie OC w terminie?

Jeśli opóźnienie jest krótkie, tzn. zaległość zostanie uregulowana przed końcem rocznego okresu na jaki polisa została zawarta, wtedy jedyną konsekwencją mogą być odsetki ustawowe za każdy dzień zwłoki przysługujące zakładowi ubezpieczeń. Jeśli opóźnienie jest długie, tzn. zaległość nie zostanie uregulowana do końca rocznego okresu na jaki polisa została zawarta, wtedy umowa ulegnie rozwiązaniu, nie przedłuży się z mocy ustawy i pojazd nie będzie objęty obowiązkową ochroną z tytułu ubezpieczenia OC. Może to skutkować nałożeniem mandatu karnego przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, za brak obowiązku posiadania ubezpieczenia OC.

Czy nieopłacenie raty ubezpieczenia dobrowolnego w terminie (np. AC, ubezpieczenia domu, czy na życie) powoduje, że umowa automatycznie rozwiązuje się?

Nie. Zgodnie z art. 814 kodeksu cywilnego ustanie odpowiedzialności ubezpieczyciela może nastąpić tylko wtedy, gdy taki skutek przewidywała umowa ubezpieczenia lub OWU, a ubezpieczyciel po upływie terminu raty wezwał ubezpieczającego do zapłaty z zagrożeniem, że brak zapłaty w terminie 7 dni od dnia otrzymania wezwania spowoduje ustanie odpowiedzialności.

W jakim terminie mogę wypowiedzieć umowę obowiązkowego ubezpieczenia?

Ubezpieczenie obowiązkowe można wypowiedzieć w formie pisemnej w kilku sytuacjach:

  1. Na 1 dzień przed końcem naszego dotychczasowego ubezpieczenia
  2. Po kupnie / objęciu w posiadanie przedmiotu ubezpieczenia, w dowolnym momencie
  3. Po zawarciu nowej polisy u nowego ubezpieczyciela, jeśli dotychczasowy ubezpieczyciel z mocy ustawy odnowił naszą poprzednią polisę na kolejny rok

Kupiłem samochód z ważną polisą poprzedniego właściciela, co powinienem zrobić?

Zazwyczaj istnieją trzy możliwości:

  1. Nie robić nic, korzystając z polisy poprzedniego właściciela do końca okresu na jaki została zawarta
  2. Aneksować polisę poprzedniego właściciela w zakresie zmiany danych właściciela i ewentualnej zmiany numeru rejestracyjnego
  3. Wypowiedzieć polisę poprzedniego właściciela i zawrzeć nową na swoją rzecz

Zapraszamy do kontaktu z naszym biurem w godzinach pracy w dni robocze. Przekażemy Państwu informacje, która z powyższych możliwości jest w Państwa przypadku możliwa i najbardziej opłacalna finansowo. Sprawdzimy, czy polisa jest opłacona przez poprzedniego właściciela i poinformujemy jakie są zasady korzystania z polis zbywcy w danym zakładzie ubezpieczeń. W sytuacji, gdyby zdecydowali się Państwo na rezygnację z polisy zbywcy, przedstawimy najlepiej dopasowaną dla Państwa ofertę ubezpieczenia wybraną z kilkunastu zakładów ubezpieczeń będących w naszej ofercie.

Sprzedałem samochód, co powinienem zrobić?

W razie przejścia lub przeniesienia prawa własności pojazdu mechanicznego, którego posiadacz zawarł umowę ubezpieczenia OC komunikacyjnego, na nowego właściciela przechodzą również prawa i obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z tej umowy. Umowa ubezpieczenia OC ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na który została zawarta, chyba, że nowy posiadacz pojazdu, wypowie ją na piśmie. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC, ulega ona rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia. Posiadacz pojazdu mechanicznego, który przeniósł prawo własności tego pojazdu, jest obowiązany do przekazania nowemu posiadaczowi, na którego przeniesiono prawo własności pojazdu, potwierdzenia zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz do powiadomienia na piśmie zakładu ubezpieczeń, w terminie 14 dni od dnia przeniesienia prawa własności pojazdu, o fakcie przeniesienia tego prawa własności i o danych nowego posiadacza.

Dane te obejmują:

  1. imię, nazwisko, adres zamieszkania i numer PESEL, o ile został nadany, w przypadku osób fizycznych
  2. nazwę, siedzibę i numer REGON (ewentualnie NIP), w przypadku przedsiębiorstw

Skutki wyrządzenia szkody po dniu zbycia pojazdu mechanicznego nie obciążają zbywcy tego pojazdu. Zbywca pojazdu mechanicznego ponosi wraz z nabywcą odpowiedzialność solidarną wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki ubezpieczeniowej należnej zakładowi ubezpieczeń za okres do dnia skutecznego i kompletnego powiadomienia zakładu ubezpieczeń o okolicznościach, zmiany posiadacza pojazdu.

Jakie są zasady naliczania kary za brak ubezpieczenia OC?

Opłaty nie są naliczane uznaniowo przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – zarówno ich wysokość, jak i tryb nakładania i dochodzenia są ściśle określone przez przepisy Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK i z tego względu nie mogą podlegać negocjacjom.
 
Wysokość opłaty za brak OC komunikacyjnego zależy od: wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę w roku kontroli i rodzaju pojazdu, a także okresu pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej w danym roku kalendarzowym.
 
Zasady naliczania opłaty ze względu na rodzaj pojazdu:
  • samochody osobowe – równowartość 2-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę,
  • samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy – równowartość 3-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę,
  • pozostałe pojazdy – równowartość 1/3 minimalnego wynagrodzenia za pracę.
Zasady naliczania opłaty ze względu na długość przerwy w ochronie ubezpieczeniowej:
  • od 1 do 3 dni – 20% pełnej opłaty,
  • od 4 do 14 dni – 50% pełnej opłaty,
  • powyżej 14 dni – 100% opłaty.

Kiedy posiadacz pojazdu obowiązany jest zawrzeć umowę ubezpieczenia OC ?

Posiadacz pojazdu jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych:

  • Najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów historycznych, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia pojazdu do ruchu
  • Przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów historycznych i wolnobieżnych
  • Przed przekroczeniem granicy, w sytuacji gdy posiadacz lub kierujący pojazdem zarejestrowanym za granicą w innym państwie niż państwo będące sygnatariuszem Porozumienia Wielostronnego nie posiada ważnej Zielonej Karty lub ubezpieczenia granicznego
  • Przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów samochodowych, ciągników rolniczych, motorowerów i przyczep, które nie zostały zarejestrowane
  • Przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów historycznych lub wolnobieżnych, które nie zostały dopuszczone do ruchu
  • Najpóźniej w ostatnim dniu obowiązywania dotychczasowej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

Co to są pojazdy historyczne i zabytkowe?

Pojazd historyczny to pojazd mechaniczny, który:

  • jest pojazdem zabytkowym w rozumieniu przepisów ustawy prawo o ruchu drogowym, tj. pojazdem, który został wpisany do rejestru zabytków lub znajduje się w wojewódzkiej ewidencji zabytków, a także pojazd wpisany do inwentarza muzealiów,
  • lub jest pojazdem mającym co najmniej 40 lat,
  • lub jest pojazdem mającym co najmniej 25 lat i który został uznany przez rzeczoznawcę samochodowego za pojazd unikatowy lub mający szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji.

Na jaki okres zawiera się umowę OC ?

Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się na okres 12 miesięcy, z zastrzeżeniem poniższych wyjątków. Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych na czas krótszy niż 12 miesięcy (umowa ubezpieczenia krótkoterminowego), można zawrzeć wyłącznie wtedy, jeżeli pojazd mechaniczny jest:

  • zarejestrowany na stałe (ubezpieczenie dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych lub polegającą na kupnie lub sprzedaży pojazdów mechanicznych, w zakresie pojazdów przeznaczonych do kupna lub sprzedaży) – umowa na czas nie krótszy niż 30 dni
  • zarejestrowany czasowo – umowa na okres nie krótszy niż okres rejestracji, jednocześnie jednak nie krótszy niż 30 dni
  • zarejestrowany za granicą, jeśli zgodnie z art. 2 ust. 1 pkt. 7a lit. c Ustawy o działalności ubezpieczeniowej, państwem członkowskim umiejscowienia ryzyka jest Rzeczpospolita Polska – przypadek ten dotyczy wyłącznie sytuacji, gdy nabywamy pojazd zarejestrowany w innym kraju Unii Europejskiej i sprowadzamy go na terytorium RP w celu użytkowania i zarejestrowania, jednak nie dłużej (nie później) niż w terminie 30 dni od daty objęcia w posiadanie pojazdu mechanicznego przez jego nabywcę – jedna umowa na czas 30 dni
  • pojazdem wolnobieżnym – umowa na czas nie krótszy niż 3 miesiące
  • pojazdem historycznym – umowa na czas nie krótszy niż 30 dni.

Mieszkam na stałe w innym kraju członkowskim UE, przyjechałem do Polski na 3 miesiące. Za miesiąc kończy się moje ubezpieczenie OC. Czy mogę zawrzeć je w Polsce, choćby na 30 dni?

NIE. Pojazd zarejestrowany w innym kraju członkowskim nie może być ubezpieczony na terytorium innego państwa niż kraj zarejestrowania. Byłoby to sprzeczne z polskimi ustawami o ubezpieczeniach obowiązkowych i o działalności ubezpieczeniowej oraz z prawem unijnym. Jeśli właściciel pojazdu zmieni kraj rezydencji i przerejestruje pojazd na polskie numery rejestracyjne, wtedy będzie mógł zawrzeć polskie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych.

Jakich szkód nie pokrywa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?

Zgodnie z art. 38 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, zakład ubezpieczeń po odpowiada za szkody:

  • polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji, w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona, jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym szkoda została wyrządzona.
  • wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty.
  • polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i podobnych.
  • polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

Co to jest udział własny, franszyza redukcyjna i franszyza integralna?

Franszyza redukcyjna (obecnie pojęcie to jest tożsame z udziałem własnym) to wartość o jaką ubezpieczyciel pomniejsza (redukuje) każde wypłacane odszkodowanie. Franszyza ta, może być określana w sposób procentowy (np. 10% wartości szkody), kwotowy (np. 200 zł) lub mieszany (np. 10% wartości szkody, nie mniej niż 1000 zł). Franszyza integralna to wartość szkody, poniżej której odszkodowanie nie jest wypłacane wcale. Najczęściej jest określona kwotowo (np. 500zł), rzadziej procentowo (np. 1% sumy ubezpieczenia). Franszyza jest pojęciem stricte ubezpieczeniowym i nie ma nic wspólnego z podobnie brzmiącą franczyzą, pochodzącą od franchisingu.

Jedna firma ubezpieczeniowa reklamuje się, że daje swoim klientom 70% zniżki za bezszkodową jazdę w ubezpieczeniu OC i AC. Nikt inny tego nie robi. Czy to znaczy, że w tam jest najtaniej?

Niekoniecznie. Jest to czysty zabieg marketingowy, mający wzbudzić zainteresowanie klientów. Pewien uproszczony przykład – 70% zniżki od 1000 zł składki podstawowej to 300 zł do zapłaty, 60% zniżki od 700 zł składki podstawowej to 280 zł do zapłaty. Widać tu, że mimo udzielenia 60% zniżki w jednym zakładzie, składka może wyjść taniej, niż przy 70% w drugim. Poza tym, rodzajów zniżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych jest wiele, nierzadko klientom bezszkodowym udzielane są zniżki: za bezszkodowość (np. 60%), za płatność jednorazową (np. 10%), za wiek klienta (np. 10%), za inne ubezpieczenie w tej samej firmie (np. 20%), za markę pojazdu (np. 10%), z tytułu obowiązującej promocji (np. 30%). Dla tego konkretnie przykładu zniżka całkowita wynosi więc ok. 83,67% od składki podstawowej, mimo, że za bezszkodową jazdę udzielono „tylko” 60% zniżki.